Сколько могут начислить по микрозайму

Что ограничивается — Применимое правило — Что не следует из него Дневная ставка обычного потребительского кредита/займа — С 01.07.2023 — не более 0,8% в день, ст. 5 ч. 23, 613-ФЗ — Это не разрешение взимать такую ставку при меньшем пределе ПСК Общая сумма охваченных ч. 24 начислений по договору с первоначальным сроком не более года — Для новых договоров с 01.07.2023 по 31.03.2026 — 130% предоставленной суммы; с 01.04.2026 — 100% — Основной долг возвращается сверх этой суммы; предел не относится автоматически к длинному кредиту Неустойка при продолжающемся начислении процентов — Не более 20% годовых от просроченной задолженности, ст. 5 ч. 21 — Не 20% от всей первоначальной суммы за каждый год Неустойка, когда проценты за соответствующий период нарушения не начисляются — Не более 0,1% просроченной суммы в день, ст. 5 ч. 21 — Нельзя одновременно выбрать оба более выгодных кредитору режима

Предел ч. 24 включает проценты, неустойку, иные меры ответственности и платежи за охваченные этой нормой услуги, работы и товары самого кредитора. Цена любой услуги третьего лица не добавляется в этот перечень без анализа её правовой природы. Новая граница 100% проверена по официальному 545-ФЗ, ст. 3–4, и сообщению ЦБ от 01.04.2026; она не пересчитывает автоматически давно заключённый договор. Для договоров до 01.07.2023 применяются прежние редакции с иными пределами, поэтому современный процент нельзя использовать без проверки старого договора. Неустойка даже в пределах максимума может подлежать уменьшению судом при наличии оснований, но законный предел не является обещанием такого уменьшения.

Особый продукт ст. 6.2 — необеспеченный заём до 10 000 рублей на срок не более 15 дней — требует одновременного выполнения специальных условий, включая запрет продления и увеличения суммы, ограничения фиксируемой платы и санкций. Для такого исключения максимальная фиксируемая сумма — 15% суммы займа, ежедневная — не более этой максимальной величины, делённой на 15; после достижения допускается лишь указанная нормой неустойка 0,1% просроченной суммы в день. Условие о максимуме должно быть на первой странице перед таблицей. Исключение касается ч. 23 ст. 5 и ч. 11 ст. 6, а не всех защит 353-ФЗ; поэтому одного совпадения суммы 10 000 недостаточно. Требуйте от кредитора указать, на какую норму исключения он ссылается, и проверить весь договор.

Условно: МФО выдала 20 000 рублей 10.04.2026 на 30 дней, договор подпадает под ст. 5 ч. 24 и не изменяет эту квалификацию. Максимум совокупных охваченных начислений — 20 000 × 100% = 20 000 рублей. Поэтому основной долг вместе с такими начислениями до учёта платежей не должен превысить 40 000 рублей. Это не означает, что кредитор вправе сразу потребовать 40 000: должны реально начислиться допустимые договором суммы, соблюдаться ПСК, неустойка и правила зачёта. Уже уплаченные проценты тоже учитываются в общей достигнутой сумме начислений; погашение не «обнуляет счётчик» ограничения. Судебные издержки и исполнительский сбор проверяют по самостоятельным основаниям, их нельзя без анализа считать договорной переплатой.